Lo sapevi che… Fra moglie e marito.. non è così scontato?
Quante coppie sposate e senza figli conosci?
Tante, anzi sempre di più.
Proviamo a capire insieme alcune dinamiche di una normale famiglia.
Oggi ti parlo di Claudia e Andrea, sono sposati e non hanno figli.
Andrea ha 60 anni, è dirigente presso un’importante azienda internazionale.
Claudia ha 58 anni, lavora part-time come impiegata presso uno studio contabile.
Andrea ha un fratello, sposato e con 2 figli, Claudia è figlia unica.
Il patrimonio della famiglia è così composto:
-casa di residenza a Milano, valore 800.000€
-casa al mare in Toscana, valore 400.000€
-investimenti per 2.000.000 € (c/c per 100.000 € cointestato, fondi di investimento intestati ad Andrea).
Il consulente finanziario della coppia sa che i due coniugi non hanno mai trattato il tema del dopo di noi, quindi durante un incontro periodico pone un quesito: che succede se o quando (dato che nessuno è immortale) dovesse accadere che uno dei due venga a mancare?
Cosa succede al vostro patrimonio?
Stai pensando: beh se venisse a mancare uno dei due, il patrimonio passa all’altro coniuge.
Sei proprio sicuro?
Chiariamo subito questo aspetto: analizziamo 2 scenari.
Scenario 1: Viene a mancare Andrea, senza aver fatto pianificazione successoria.
Che succede?
Si apre la successione legittima = NON DECIDI TU, MA LA LEGGE. (ormai è tardi per cambiare le tue volontà).
Abbiamo detto che non hanno figli. I genitori sono premorti, ma Andrea ha un fratello.
Quindi Claudia erediterà i 2/3 del patrimonio globale ed il fratello di Andrea 1/3.
Tutto bene?
Non ne sono così convinta.
Questo significa che il fratello di Andrea avrà 1/3 delle proprietà immobiliari (compresa la casa in cui Claudia continuerà ad abitare) + 1/3 degli investimenti.
Ammesso che il conto cointestato sia alimentato equamente (cosa che non credo dato che Andrea è dirigente e Claudia lavora part-time), il fratello sarà anche erede di 1/3 di 50.000 € (quota di Andrea).
La domanda che mi viene spontanea è: siamo sicuri che Andrea avrebbe voluto che accadesse tutto ciò?
Tra Claudia ed il fratello di Andrea possono sorgere un’infinità di questioni e litigi, che spesso finiscono davanti al giudice.
Ricordo, per chi non lo sapesse, che siamo il paese Europeo con più contenziosi da successioni.
Dopo aver costruito con tanta fatica, lavoro e sacrifici, un patrimonio di tutto rispetto, la nostra coppia, come spesso accade, non affronta l’argomento perché c’è scaramanzia, perché tanto che vuoi che succeda, quando sarà il momento lo faremo.
Perché tu lo sai quando è il momento?
Io no.
Scenario 2: Viene a mancare Andrea, ma hanno pianificato il passaggio dei beni.
Le cose sarebbero potute andare diversamente?
Eh sì, ma parecchio.
Se Andrea avesse DECISO di fare qualcosa, sarebbe rimasto tutto a Claudia (se questo fosse stato il suo volere).
Ora Claudia, oltra al dolore, si trova ad affrontare questioni delicate sia lato economico, che lato relazioni familiari.
Perché ancora non ci rendiamo conto delle conseguenze del NON DECIDERE?
Questo è il classico caso sliding door, con 2 scenari possibili.
Già peccato che non è un film, e non puoi riavvolgere la pellicola e rifare, vale: buona la prima.
Ti trovi in questa situazione o similare?
E’ il caso che facciamo una bella chiacchierata.
Contattami.